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国际托收光票托收的规定

 一、国际托收光票托收的规定
(一)光票托收定义:
    光票托收(clean collection) 指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据,委托其代为收款。跟单托收指债权人向托收行提交发票、提单等商业单据,可提交也可不提交金融单据,委托其代为收款的结算方式。
(二)受理条件:
1、托人本人应持有效身份证件,票据正本(票据抬头人应为委托人本人),填写光票托收申请书;如系代办,代办人除须提供委托人本人有效证件、委托人票据正本外,还须提供代办人证件,并填写光票托收申请书,银行核验委托人及代办人有效身份证件无误,视作委托人授权代办人代为办理托收业务,且授权有效。
2、行对未曾受理过的或金额较大的金融单据,需向金融单据开立人查询有关付款要求,并视具体情况确定是否受理托收申请,为此,有关查询费用需由您来承担。
3、票据背书应与票据抬头人一致,背书不可为私人印章。
4、倘因票据为伪冒背书或票面经涂改(包括金额、受益人、日期等)而引致退票,我行按有关法律规定保留向委托人行使追索的权利,并对伪冒票据予以没收。
5、如在邮寄过程中金融单据丢失,托收银行依据国际惯例不负任何责任。
6、托收过程中所产生的费用,均由委托人承担,我行照实向您收取。
(三)光票托收对收款人的好处:
1、安全,直接向付款人邮寄收款存在较大风险,通过银行间的国际网络收款可以避免这些风险,是较安全的收款方式;
2、方便,国际化银行的网络遍布全球,可以十分便捷地帮助收款人收妥来自世界各地的款项;
3、快捷,如托收行与付款行/代收行签有“立即贷记”协议,则可大大缩短收款时间,服务十分便捷;
4、费用低谦,光票托收的银行费用相对较低。
二、光票托收的流程
1、收款人将托收单据提交银行。
2、银行将托收单据寄至国外代收行委托收款。
3、国外代收行向付款人提示票据,付款人按票面金额付款。
4、国外代收行将托收款项付至银行,银行向收款人解付。
客户在收到国外清算票据后,在票据背面背书(盖财务章并经有关人员签字)后,可委托银行向外托收。根据票据的种类、币别、金额、付款地区、收款人资信情况,决定采用"立即贷记"或"收妥贷记"的托收方式。
1、"立即贷记"方式收汇快、费用低,但存在退票风险,对于过期或未到期的票据、曾遭拒付的票据、票面有更改、损坏的票据、没有磁性油墨的票据等不采用此方式托收。
2、"收妥贷记"方式安全稳定,但收汇时间长,费用较高,小额票据不宜采用此方式收款。
三、出口商避免托收结算方式的风险防范
1.调查进口商。在所阐述的风险中,来自于银行和进口商的所在国等风险归根结底来自于进口商的情况,因此对进口商的资信调查显得尤为重要。对于没有过贸易往来的新客户,特别是自行找来的客户,要尤其重视对进口商调查,不仅可以通过公司自行收集资料,还可以通过以下方式调查:通过银行调查,这是一种常见的方法,按国际习惯,调查客户的情况属于银行的业务范围;在我国,一般委托中国银行办理。向银行查询客户资信,一般不收费或少量收费;通过国外的工商团体进行调查。
如商会、同业公会、贸易协会等,一般都接受委托国外厂商调查所在地企业情况,但通过这种渠道得来的资信,要经过认真分析,不能轻信;通过我驻外机构和在实际业务活动中对客户进行考察所得的材料,一般比较具体可靠,对业务的开展有较大的参考价值,此外,出版的企业名录、厂商年鉴以及其它有关资料,对了解客户的经营和活动情况也有一定的参考价值;此外,还可以通过一些专业的机查,尽管此类机构会收取一些费用,其得到的对进口商的霉蓁萋雾墓蔷真实。
而对进口商调查内容包括:
①国外企业的组构情况,包括企业的性质、创建历史、内部组织机构、主要负责人及担任的职务、分支机构等。调查中,应弄清厂商企业的中英文名称、详细地址,防止出现差错;
②政治情况,主要指企业负责人的政治背景,与政界的关系以及对我国的政治态度等;
③资信情况,它包括企业的资金和信用这两个方面。资金是指企业的注册资本、财产以及资产负债情况等;信用是指企业的经营作风、履约信誉等。这是客户资信调查的主要内容,特别是对中间商更应重视。例如,有的客户来洽谈上亿美元的投资项目,但经调查其注册资本只有几十万美元;
④经营范围,主要是指企业生产或经营的商品、经营的性质,是代理商、生产商,还是零售批发商等;
⑤经营能力,每年的营业额、销售渠道、经营方式以及在当地和国际市场上的贸易关系等。

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